Vay thế chấp là gì? Đặc thù của vay thế chấp

Vay thế chấp là gì? Đặc thù vay như thế nào? Chắc hẳn đang có rất nhiều người quan tâm đến hình thức này vì hiện tại nó đang rất phổ thông ở nước ta. Các bạn cùng đi tìm hiểu về vay thế chấp là gì? Và thủ tục này như thế nào bạn nhé!

Vay thế chấp là gì?

Vay thế chấp là thủ tục vay tiền có tài sản đảm bảo. Khoảng thời gian vay vốn, người đi vay phải còn quyền nắm giữ với tài sản đó.

Vay thế chấp với các đặc điểm nổi bật như:

  • Người đi vay vẫn có quyền nắm giữ tài sản: Ngân hàng chỉ giữ lại giấy tờ chứng minh và nắm giữ tài sản.Còn tài sản vẫn thuộc quyền sử dụng của người đi vay và bạn vẫn có thể dùng.
  • Tài sản bảo đảm đa dạng: Tài sản bảo đảm là những tài sản có giá trị và sẽ được ngân hàng đánh giá như sổ đỏ hoặc sổ hồng, ô tô, hàng hoá luân chuyển, máy móc, thiết bị… Chỉ cần giữ tài sản có giá trị là người vay có thể đăng ký vay bất cứ khi nào.
  • Giai đoạn vay đáp ứng theo nhu cầu người vay, có thể dài lâu lên đến 25 năm.
  • Mức độ vay lên đến 70-100% giá trị tài sản bảo đảm .Vậy nên, đây là thủ tục vay phù hợp với những người đi vay cần vốn lớn để đầu tư.

Yêu cầu vay mà người vay nên lựa chọn vay thế chấp

Lợi nhuận khi vay thế chấp

Đang vay thế chấp, người vay sẽ được hưởng  nhiều lợi ích như:

  • Mức độ vay lớn: Vay với số tiền lớn có thể lên đến hàng tỷ đồng (tùy thuộc vào giá trị tài sản bảo đảm), thực hiện nhiều nhu cầu tiêu thụ khác như đầu tư, mua nhà, mua xe, sửa chữa, kinh doanh, du học…
  • Giúp giảm gánh nặng trả nợ: Giảm dần lãi suất dài có thể lên đến 25 năm. Như vậy, người vay có nhiều thời gian để xoay sở, cân đối tài chính và trả nợ.
  • Thủ tục trả nợ linh hoạt: Trả lãi hàng tháng, hàng năm; tiền gốc trả nhiều lần hoặc trả một lần.
  • Tiền của vẫn là của bạn: Việc đã thế chấp tài sản nhưng người đi vay vẫn có quyền nắm giữ và sử dụng tài sản. Còn ngân hàng chỉ giữ lại giấy tờ chứng minh quyền sử dụng tài sản của người đi vay để làm bằng chứng.

Khi vay thế chấp, khách hàng vẫn sở hữu tài sản và cần đưa giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản

Có nhiều loại lãi suất vay thế chấp 

Bây giờ, có 3 loại lãi suất vay thế chấp phổ biến là về lãi suất cố định, về lãi suất thả nổi và về lãi suất hỗn hợp. 

Về lãi suất cố định

Về lãi suất cố định là loại lãi suất vay thế chấp không sửa đổi trong suốt thời hạn vay. Nên là mỗi tháng khách hàng vay cần trả số tiền lãi như nhau.

Về lãi suất thả nổi

Về lãi suất thả nổi là loại lãi suất sửa đổi tùy theo nguyên tắc và chính sách của các ngân hàng tùy vào từng thời kỳ. Phổ biến, các ngân hàng sẽ thay đổi lãi suất vay theo định kỳ 3 đến 6 tháng một lần.

Vay thế chấp tài sản

Tuy nhiên, lãi suất cơ sở thường là lãi suất gửi dành dụm kỳ hạn 12 ,13 , 24 tháng lĩnh lãi cuối kỳ. Lãi suất cố định trong suốt giai đoạn vay vốn và được ghi rõ trong hợp đồng vay thế chấp. Ngoài khi biên độ lãi suất sửa đổi theo biến động thị trường.

Vậy nên, so với lãi suất cố định, lãi suất thả nổi có nhiều thay đổi hơn, có thể giảm hoặc tăng theo lãi suất thị trường và chính sách của ngân hàng thời điểm đó. Còn áp dụng lãi suất thả nổi này, lúc vay thế chấp có thể gặp nhiều không may khi vay.

Về lãi suất hỗn hợp

Về lãi suất hỗn hợp là loại lãi suất vay thế chấp gồm có cả lãi suất cố định và lãi suất thả nổi được tận dụng trong một khoảng thời gian đã thảo luận. Bình thường, các ngân hàng thường tận dụng lãi suất cố định trong 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng và có khi 24 tháng tùy gói vay. Cuối cùng, lãi suất thả nổi sẽ được tận dụng.

Các thủ tục vay thế chấp bây giờ

Bây giờ, thủ tục vay thế chấp rất phong phú. Vay thế chấp là gì? Sau đây là một số thủ tục của VPBank bạn có thể xem qua:

Việc vay kinh doanh

Về việc vay kinh doanh là hình thức dành cho các người dùng muốn vay vốn để phát triển kinh doanh.

Có đặc điểm:

  • Phong phú mục đích vay vốn: Khuếch đại phát triển kinh doanh, đầu tư tài sản cố định, bổ sung vốn kinh doanh linh hoạt
  • Không phải cần có Đăng ký kinh doanh
  • Có chính sách phổ biến cho khách hàng kinh doanh lĩnh vực nhà hàng – khách sạn
  • Thực hiện đáp ứng tối đa 100% nhu cầu vốn và tối ưu10 tỷ đồng
  • Nhận được nguồn thu trực tuyến
  • Mức độ cho vay cao đến 85% giá trị tài sản bảo đảm
  • Thủ tục trả nợ linh hoạt
  • Ưu đãi lãi suất
  • Khỏang gian vay kinh doanh tối ưu 10 năm

Việc vay mua nhà đất, căn hộ

Việc vay mua nhà đất, căn hộ là thủ tục vay dành cho các người đi vay đang có nhu cầu mua nhà đất hay căn hộ nhưng chưa có đủ tiền.

Vay mua nhà đất, căn hộ

Có đặc điểm:

  • Trợ giúp 100% nhu cầu vốn, tối ưu 75% giá nhà,căn hộ và tối ưu 20 tỷ đồng
  • Trả vốn, hoàn thành công nợ cho bên bán nhà tối ưu 12 tháng kể từ ngày ra sổ
  • Khoảng thời gian vay mua nhà, căn hộ tối ưu 25 – 35 năm tùy dự án

Việc vay mua trả góp ô tô

Việc vay mua xe ô tô trả góp là thủ tục vay dành cho người đi vay đang muốn mua xe ô tô để đi lại hoặc kinh doanh. Bảo đảm tài sản của người đi vay có thể chính là chiếc xe muốn mua.

Có đặc điểm:

  • Khoản tiền vay tận dụng cho cả việc mua xe cũ và xe mới
  • Khoảng thời gian cho vay tối ưu 96 tháng đối với ô tô mới và 84 tháng đối với ô tô đã được sử dụng
  • Cho vay mức độ lên đến 85% giá trị xe
  • Thủ tục trả nợ linh động
  • Phương pháp đơn giản, thời gian xử lý nhanh

Việc vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm

Về việc vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm là thủ tục vay giúp người đi vay làm dịu việc tiếp cận được nguồn vốn lớn để thực hiện các nhu cầu tiêu dùng như mua sắm, trang trí nội thất, giáo dục, khám bệnh, đi du lịch…

Có đặc điểm: 

  • Đáp ứng các mục đích tiêu dùng như mua sắm, du lịch, học tập, trang trí nội thất, khám chữa bệnh…
  • Phục vụ tối ưu 100% nhu cầu vốn và tối ưu 3 tỷ đồng
  • Khoảng thời gian vay tiêu dùng thế chấp tối ưu 10 năm
  • Thủ tục trả nợ linh động

Việc vay sửa chữa nhà

Vay sửa chữa nhà là thủ tục vay thế chấp dành cho các người đi vay mượn có nhu cầu xây dựng, sửa chữa, hoàn thiện nhà ở mới.

Vay sửa chữa nhà ở

Có đặc điểm:

  • Đáp ứng các mục tiêu như xây dựng, sửa nhà, hoàn thiện nội thất..
  • Tiêu chí vay tối ưu là 3 tỷ đồng
  • Khoảng thời gian vay hoàn thiện nhà tối ưu là 25 năm
  • Thủ tục trả nợ linh động

Quy định và hồ sơ vay thế chấp

Quy định vay khá dễ, gồm có:

  • Người Việt Nam hoặc nước ngoài
  • Nơi ở hoặc chỗ làm tại những nơi có chi nhánh của ngân hàng hoặc những địa điểm giáp ranh với có nơi những chi nhánh cho vay.
  • Có tài sản bảo đảm cho khung vay phù hợp theo điều kiện của ngân hàng
  • Lương ổn định, thường xuyên, bảo đảm đủ khả năng trả nợ

Bên trong hồ sơ vay thế chấp, người đi vay cần chuẩn bị những giấy tờ sau:

  • Đơn yêu cầu vay vốn và với những phương thức trả nợ theo mẫu của ngân hàng cho vay
  • Có giấy tờ tùy thân: Bản sao chứng minh nhân dân/hộ chiếu, sổ hộ khẩu
  • Có giấy tờ liên quan đến mục tiêu vay vốn: Chiến lược kinh doanh, hợp đồng mua nhà…
  • Có giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm: Sổ đỏ, sổ hồng, các phương tiện vận tải, giấy tờ có giá trị…

Điều kiện muốn đăng ký vay thế chấp

Những thao tác đăng ký vay thế chấp là đăng ký vay kiểu truyền thống (đăng ký tại quầy giao dịch) 

  • Thao tác 1: Đáp ứng các thông tin cơ bản tương ứng đến điều khoản vay cho nhân viên ở quầy giao dịch như mục tiêu vay, nhu cầu vay, tài sản thế chấp, thu nhập
  • Thao tác 2: Sắp xếp và chuẩn bị hồ sơ vay vốn
  • Thao tác 3: Về ngân hàng thẩm định hồ sơ vay thế chấp của người đi vay
  • Thao tác 4: Về ngân hàng phê duyệt khoản khi vay
  • Thao tác 5: Và ngân hàng gửi thông báo khoản vay đã được duyệt và giải ngân cho người đi vay.

Xem thêm : Lập trình viên là gì?

Kết luận: 

Cùng với các thông tin trên, có lẽ các bạn đã hiểu rõ về Vay thế chấp là gì? rồi đúng không nào? Và với những điều kiện này và phương pháp cho vay công khai, minh bạch, các bạn hoàn toàn có thể tin tưởng về dịch vụ vay tài chính này.